Si l’inflation grignote votre budget ? Voici 3 façons de se défendre

L’inflation fait rapidement monter les prix pour les ménages dans les principaux domaines de leur budget mensuel – l’énergie, l’alimentation et le logement. Cela rend difficile pour les consommateurs d’éviter un coup dur financier, même si les salaires augmentent également à leur rythme le plus rapide depuis des années.

Mais il existe des leviers que les Américains peuvent tirer – par rapport à leurs emplois, investissements et dépenses – qui peuvent aider, selon les conseillers financiers.

“J’aime la situation d’être en mer dans un tout petit bateau au milieu d’une horrible tempête”, a déclaré Andy Baxley, un planificateur financier certifié basé à Chicago au Planning Center. “Vous devez juste contrôler ce que vous pouvez contrôler.

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“Vous ne pouvez pas contrôler la tempête ou l’océan, mais vous pouvez contrôler ce que vous faites sur votre petit bateau.”

L’indice des prix à la consommation a bondi de 8,5% en mars 2022 par rapport à l’année précédente, l’augmentation la plus rapide sur 12 mois depuis décembre 1981, a annoncé mardi le département américain du Travail.

L’indice est une mesure de la hausse des prix sur une bande de biens et services américains. Un panier d’articles qui coûtait 100 $ il y a un an coûterait 108,50 $ aujourd’hui, en moyenne.

L’essence, le logement et la nourriture ont été les principaux contributeurs à la hausse des coûts le mois dernier, a déclaré le département du Travail.

Ces catégories ont un impact important sur l’Américain type : le logement, les transports et la nourriture représentaient près des deux tiers du budget moyen des ménages en 2020.

“Les ménages doivent faire très difficilement [financial] décisions jour après jour “, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, à propos de l’inflation.

Plus précisément, les prix de la «nourriture à domicile» (c’est-à-dire les factures d’épicerie) ont augmenté de 10% au cours des 12 derniers mois, la plus forte augmentation annuelle depuis mars 1981. Les coûts ont augmenté dans toutes les principales catégories d’aliments, a déclaré le ministère du Travail.

Les coûts du logement, comme le loyer, ont quant à eux augmenté de 5 % au cours de la dernière année, le rythme annuel le plus rapide depuis mai 1991.

Et les coûts énergétiques des ménages tels que l’électricité et le gaz naturel ont augmenté de 11,1 % et 21,6 %, respectivement, au cours de la dernière année. Pendant ce temps, les prix à la pompe ont augmenté de 48 %.

L’invasion de l’Ukraine par la Russie a largement contribué à l’inflation en mars, en particulier pour les prix de l’essence. (L’essence a représenté plus de la moitié de l’inflation globale le mois dernier, bien que les prix aient chuté récemment avec la baisse des prix du pétrole.)

La Russie et l’Ukraine sont également de gros exportateurs agricoles, et leur conflit joue probablement au moins un petit rôle dans la hausse des prix des denrées alimentaires, a déclaré McBride.

Mais l’inflation était élevée même avant la guerre en Europe, en raison d’une demande supérieure à l’offre depuis la montée en puissance de l’économie américaine au début de 2021.

Au départ, les consommateurs avaient beaucoup d’argent à dépenser et les chaînes d’approvisionnement mondiales ne pouvaient pas suivre.

Cette dynamique est toujours présente, car les cas de Covid à l’étranger provoquent des blocages et arrêtent la production, par exemple. L’offre de main-d’œuvre ne s’est pas encore complètement rétablie et les entreprises ont augmenté les salaires pour conquérir les travailleurs ; ils peuvent répercuter ces coûts de main-d’œuvre sur les consommateurs via des prix plus élevés, par exemple.

Certains économistes sont optimistes, l’inflation a culminé le mois dernier. Les chiffres de l’inflation dite « sous-jacente » (qui exclut les catégories volatiles de l’alimentation et de l’énergie) ont chuté pour le deuxième mois consécutif, peut-être un signe avant-coureur d’une décélération plus large.

“Il semble y avoir des signes clairs de ralentissement là-bas”, a déclaré Andrew Hunter, économiste américain senior chez Capital Economics. “Mais il est susceptible de rester élevé par rapport aux normes passées pour l’année prochaine à 18 mois parce que l’économie est si forte.”

Les ménages peuvent prendre quelques mesures pour atténuer l’impact financier de l’inflation.

D’une part, les prix élevés peuvent éclipser certaines bonnes nouvelles pour les travailleurs : le marché du travail est chaud. Les offres d’emploi sont proches de niveaux record, les licenciements sont proches de creux historiques et les employeurs augmentent rapidement les salaires.

Au lieu de se concentrer sur combien d’argent supplémentaire est dépensé en raison de l’inflation, les travailleurs peuvent utiliser leur nouvel effet de levier pour gagner plus d’argent, a déclaré Baxley.

Les travailleurs devraient demander une augmentation ou rechercher un emploi mieux rémunéré si leur employeur n’est pas disposé à payer cette augmentation, a déclaré Baxley. C’est aussi un bon moment pour négocier les coûts liés au travail – par exemple, demander de travailler à domicile plus souvent peut réduire le temps de transport et, par conséquent, les dépenses d’essence.

Ramener à la maison des milliers de dollars supplémentaires sur un chèque de paie aura probablement un impact beaucoup plus important sur le résultat net d’un consommateur que d’autres actions toujours utiles telles que l’achat de marques génériques au lieu d’homologues “premium”.

“Le pouvoir est passé aux employés de manière majeure”, a déclaré Baxley. “Profitez de ce moment rare pour vous assurer d’obtenir ce que vous valez.”

Deuxièmement, les consommateurs qui épargnent en vue d’un achat dans les deux à trois prochaines années (peut-être une voiture ou un acompte sur une maison) peuvent acheter des « obligations I ».

Ces investissements presque sans risque paient un taux qui monte et descend selon l’indice des prix à la consommation et protège donc le pouvoir d’achat de l’épargne des consommateurs, a déclaré Baxley. Les investisseurs peuvent économiser jusqu’à 10 000 $ par an.

Cela devrait être un seau distinct de l’épargne d’urgence, car les obligations I bloquent votre argent pendant au moins un an, a ajouté Baxley.